Нетерпіння, пов’язане з поганою кредитною оцінкою
Нове дослідження виявляє, що люди з поганими кредитними оцінками нетерплячі - частіше обирають негайні винагороди, а не чекають більшої винагороди пізніше. У ньому два економісти намагаються зрозуміти походження кризи дефолту в іпотечному житлі.
"Найчастіше причини, які висувають економісти, полягають у тому, що, можливо, не було достатньо скринінгу для заявників іпотечних кредитів, або сек'юритизації, або інших інституційних причин", - сказав д-р Стефан Мейер, який працював у Центрі поведінкової економіки та прийняття рішень Федерального резерву Доктор Чарльз Шпренгер на той час, коли вони проводили дослідження.
“Це, безумовно, важливо, але врешті-решт люди приймають ці рішення щодо виплат. Тож має бути більше психологічних факторів, які пояснюють, як люди приймають ці рішення за замовчуванням чи ні ».
Дослідження буде опубліковане у наступному номері журналу Психологічна наука, журнал Асоціації психологічних наук.
Під час податкового сезону Мейер та Шпренгер набрали 437 людей із низьким та середнім рівнем доходу в громадському центрі в Бостоні, який пропонував допомогу у підготовці податків.
Кожній людині давали анкету, в якій вони робили вибір між меншою, безпосередньою винагородою та більшою винагородою пізніше. Це загальний тест для перевірки того, чи готові люди відкласти задоволення.
Запитання пропонують різні періоди часу та різну кількість. Учасники також погодились дозволити дослідникам отримати доступ до своїх кредитних оцінок.
Нетерплячі люди мали нижчі кредитні бали. Низький кредитний рейтинг може свідчити про деякі проблеми з кредитом у минулому, наприклад, про несплату рахунків або про невиконання застави за іпотечним кредитом.
"Концептуально має сенс, що те, як люди знижують майбутнє, тобто те, наскільки вони нетерплячі, впливає на їх рішення про невиплату позик", - сказав Мейер. "Фізичні особи накопичують борг, а потім повинні вирішити, чи повертати гроші, чи використовувати гроші на щось інше".
Якщо вони не виплатять свій борг, вони матимуть короткострокові вигоди - будь-яка готівка в наявності є для чогось іншого, але витрати / проблеми з’являються набагато пізніше, коли орендодавець, іпотечний кредитор або хтось інший бачить їх погану кредитний звіт.
Дослідники визнають, що не кожен не сплачує кредит за вибором, оскільки іноді люди втрачають роботу, переживають значну медичну кризу чи інший несподіваний катастрофічний досвід.
«Але зараз відбувається дещо стратегічне невиконання зобов’язань, де деякі люди роблять аналіз витрат та вигод» - ці особи воліють мати більше грошей зараз, а пізніше матимуть справу з наслідками.
Джерело: Асоціація психологічних наук
