Як чоловіки та жінки розглядають фінансовий борг

Дослідники давно визнали гендерний поділ у грошових питаннях. Наприклад, коли йдеться про інвестиції з високим ризиком, жінки, як відомо, обережніші за чоловіків.

Що стосується боргу, то залишається незрозумілим, як гендер грає роль. У новому дослідженні, опублікованому в Журнал з питань споживачів, дослідники виявили, що чоловіки охочіше купують борг, щоб придбати предмети розкоші, тоді як жінки, як правило, розглядають борг як запобіжник, щоб звести кінці з кінцями.

"Ми виявили, що стать абсолютно впливає на ставлення до боргів", - сказала доктор Мері Ешельбах Хансен, автор дослідження, професор економіки Американського університету.

“Коли жінки спостерігають за іншими людьми, які стикаються з фінансовими проблемами чи безробіттям, або коли самі жінки мають такий досвід, вони розглядають борг як інструмент, що допомагає згладити споживання. І взагалі, вони менш спокушаються, ніж чоловіки, використовувати борг, щоб купити предмети розкоші ".

Використовуючи дані опитування споживачів за 2004-2013 роки, дослідницька група вивчила, чи відрізняються жінки та чоловіки толерантністю до боргів та чи впливали економічні події - як нещодавні, так і в минулому - на їхні почуття щодо прийняття боргу. Дослідження було зосереджено на чоловіках та жінках, які ніколи не були одруженими.

Хансен проводив дослідження з колегами докторами. Ерін Е. Джордж, доцент кафедри економіки в Гуд-коледжі та Джулі Лін Рутзан, доцент кафедри економіки та ділового адміністрування в коледжі Мак-Деніел.

Дослідники розглянули відповіді обох статей щодо їхнього ставлення до позики грошей на покупку розкоші та до покриття витрат на життя, коли дохід скорочується.

Вони також врахували, чи були учасники нещодавно безробітними чи мали труднощі з виплатою боргу. Дослідники використовували зміни між щорічними опитуваннями, щоб виміряти, як вплив Великої рецесії впливав на жінок та чоловіків.

Велика рецесія, період глобального економічного спаду, що розпочався в 2007 році, є єдиною рецесією з 1973 року, коли жінки зазнали значної втрати роботи. Зменшення податкових надходжень призвело до жорстких заходів, які непропорційно вплинули на жінок, які працюють у державному секторі, та тих, хто отримував державні пільги.

Криза іпотечного кредитування з найвищим рівнем також була важчою для жінок, оскільки жінки частіше ставали об'єктами орендодавців для отримання субстандартних позик.

"Оскільки жінки спостерігали негативні наслідки іпотечної кризи та Великої рецесії для інших жінок, це підкріпило їх переконання використовувати кредит для подолання розривів у доходах", - сказав Джордж.

«Але, що можливо, що важливіше, досвід Великої рецесії зробив жінок більш обережними щодо того, щоб брати борг за незначне. Така обережність є основною причиною того, чому їхнє фінансове становище покращилося порівняно з становищем чоловіків ".

Наприклад, дослідники зазначають, що в опитуванні 2010 р. Щомісячне боргове навантаження ніколи не одружених чоловіків було вищим, ніж тягар типової не одруженої жінки.

Результати - хороша новина для жінок, вважають дослідники, адже якщо жінки в основному використовують борг, щоб згладити споживання, вони можуть захистити своє благополуччя. Якщо особисті труднощі змушують жінок менше бажати брати позики на предмет розкоші, то вони, ймовірно, відчують поліпшення фінансової стабільності. Вони також матимуть більший потенціал для придбання активів, тим самим зменшуючи фінансову незахищеність у старості.

Оскільки висновки стосуються жінок, які ніколи не одружувались, поліпшення фінансової стабільності збільшує переговорну силу жінок, які вступають у шлюб, зменшуючи тим самим домашнє насильство та розлучення та покращуючи результати для дітей.

Отримані дані також свідчать про те, що освіта про управління боргами повинна поширюватися на доросле життя і що гендерна освіта може бути ефективнішою, ніж ґендерно нейтральна навчальна програма.

"Довічна фінансова освіта є важливою", - сказав Руцан. «Ставлення людей змінюється з часом, коли щось трапляється з ними та в усьому світі. Зокрема, жінки, як правило, мають нижчі зарплати та майно. Слід зосередити увагу на фінансовій освіті жінок, які переживають критичні моменти свого життя, коли вони можуть отримати вигоду від такої освіти ".

«Критичні моменти можуть включати, наприклад, коли жінки подають документи на страхування на випадок безробіття. Це було б вдалим моментом, оскільки ми знаємо, що жінки відчувають сильний вплив цього досвіду ".

Джерело: Американський університет