Мій досвід медичного страхування

Є мільйони американців, які не покриваються на медичне страхування, оскільки вони не можуть собі дозволити або їх роботодавець не надає (або їх поєднання). Я вважаю себе щасливчиком, бо можу собі це дозволити, навіть працюючи на себе (хоча це далеко не доступно).

Я роками брав участь у програмах медичного страхування та виходив з них, оскільки я чергую роботу для себе (як консультант, як правило, але нещодавно, як штатний співробітник Psych Central), і працюю в компанії зі звичайним спектром переваги. Кожного разу, коли ви залишаєте компанію, з якою працювали повний робочий день (зазвичай більше року), у вас є один із трьох варіантів:

1. Перейдіть до плану медичного страхування вашого подружжя, припускаючи, що він або вона працює повний робочий день і має хороше медичне страхування;
2. Продовжуйте план вашої компанії в рамках речі, що називається «COBRA», але ви повинні сплачувати повну премію щомісяця (наприклад, те, що ви сплачували з вашої зарплати, плюс те, що компанія платила за вас);
3. Станьте незастрахованими і сподівайтесь на краще!

Коли мені було 20 років, як і більшості людей 20 років, я не звертав особливої ​​уваги на медичне страхування, охорону здоров’я чи охорону здоров’я. Я був здоровий, ніколи не був у лікарні, і моя сім'я має невелику історію проблем зі здоров'ям, які безпосередньо не пов'язані з екологічною причиною. (Обидва мої діди, наприклад, померли від ускладнень раку легенів та / або хвороби легенів, працюючи на вугільних шахтах навколо Хейзелтона, Пенсильванія.)

Але коли ви старієте, ви одружуєтесь, влаштовуєтесь, і особливо якщо у вас є діти, медичне страхування та ваше особисте медичне обслуговування вже не є необов’язковою частиною вашого життя. Вам потрібно сісти, подумати над цими речами та переконатись, що коли ви рухаєтесь у кар’єрі, ви залишаєтеся захищеними (або через свою роботу, або з дружиною). Ви більше не можете просто сприймати своє здорове життя як належне.

Тож коли я залишив свою останню штатну роботу рік тому, я обрав варіант 2, COBRA. COBRA дає вам 18 місяців, щоб знайти інший план (або іншу роботу на повний робочий день), яка має достатньо місця для дихання для таких людей, як я. Однак вам ніхто не каже, що COBRA - це система, яка, хоча нібито і гарантується нормами, щоб запропонувати вам медичне покриття на 18 місяців, робить що завгодно, крім.

Два рази за 12 місяців - спочатку на початку плану, а тепер, через 12 місяців - ми їздили, щоб рецепти заповнювали лише для того, щоб сказати: „Вибачте, у вас немає медичної страховки”. А?

Немає нічого більш засмучуючого чи обтяжуючого, ніж платити великі суми грошей за послугу, яка є чим завгодно, але не надійною. І проблема COBRA полягає в тому, що це не винна людина. Це доброзичлива спроба забезпечити охоплення охороною здоров’я під час нормальних життєвих переходів людей. Ось як це працює, теоретично.

Попри всі наміри, ви є "особливим" працівником компанії, що стосується медичної страхової компанії. Ви все ще маєте такий самий план виплат, як і коли працювали в компанії (і будь-які знижки, домовлені компанією від імені своїх співробітників), але вам просто потрібно щомісяця надсилати їм чек для задоволення покриття. Поки ви це робите, технічно ви повинні отримувати "безперебійне" покриття з моменту виходу з роботи роботодавця і до 18 місяців пізніше.

Труднощі почалися одразу. Існує затримка 2-4 тижні між виходом із вашої компанії та страховою компанією, яка визнала, що на вас і надалі поширюватиметься дія закону COBRA. Про це нам ніхто не згадував, коли я пішов з компанії. Тож коли моя дружина пішла за звичайним рецептом, уявіть її здивування, коли їй сказали: „Вибачте, у вас немає медичної страховки“. Можливо, це була виною HR-компанії, можливо, страховою компанією ... Ніхто не знає, ніхто не бере на себе відповідальність за неповідомлення, ви просто лишаєтеся робити шалені телефонні дзвінки вперед-назад між двома, намагаючись зрозуміти щось.

Перемотування вперед через 12 місяців. Ми фактично розпочали процес отримання власних пільг у галузі охорони здоров’я через іншу організацію, але маємо дещо розробити. Тим часом я добросовісно надсилаю щомісячні чеки премій страховій компанії. Знову ж таки, моя дружина йде, щоб заповнити звичайний рецепт, і знову їй кажуть те саме: „Вибачте, у вас немає медичної страховки”. Дзвінок у страхову компанію справді підтверджує, що я цього не роблю (навіть коли я дивлюсь на виписку, яка надійшла за 2 дні до цього, просячи ще $ xxx.xx і показуючи залишок на моєму рахунку як $ 0). Вони кульгаво пропонують зателефонувати у відділ кадрів старого роботодавця. Добре, дякую.

Дзвінок симпатичній жінці, яка керує HR у компанії, підтверджує, що компанія внесла деякі зміни до свого плану охорони здоров'я наприкінці минулого року, і план, який я брав, більше не пропонувався. Мені належало повідомити про зміну переходу мене до іншого плану, але цього не сталося. Мені байдуже вказувати пальцем сюди, оскільки все, що я чесно хочу, - це моє медичне покриття назад. Тож вона дзвонить контактній особі, яку вона має у страховій компанії, і тепер я чекаю, коли почую, коли моє покриття відновиться (хоча, за моїми заявами, воно ніколи не закінчувалось).

Коли компанія продовжує брати ваші гроші та готувати чеки на ваш рахунок, але не надає обіцяних послуг, це не шахрайство? Проте медична страхова компанія, яка розповідає мені і вважає, що моє медичне страхування припинено 1 січня, з радістю обналичила січневий чек на премію 4 тижні тому.

Отже, коли ви задаєтеся питанням, що не так із системою охорони здоров’я в Америці, ось ще один пункт даних, який потрібно покласти у цей ваш кошик. COBRA, цілеспрямований план надання постійного (якщо не дорогого) покриття працівникам, які залишають штатну роботу, переповнений дірами та відсутністю відповідальності. Ніхто не стежить за працівниками, які вибирають COBRA, і ніхто насправді не піклується про них, якщо щось піде не так.

“Виправлення” охорони здоров’я в Америці неможливо зробити легко. Період. Це просто занадто складно і незвично, подібно до американського податкового кодексу. У ньому є багато особливих інтересів, які хочуть зберегти речі такими, якими вони є (деякі, з дуже вагомих причин - впроваджують систему медичної документації в лікарні, і вона падає, люди цілком можуть померти). Вам просто потрібно зробити все можливе, щоб покращити його, крок за кроком, дюйм за дюймом. І запасіться терпінням. Багато терпіння.