Особистісні риси впливають на пенсійні витрати
Як свідчить нове дослідження, опубліковане в журналі, наскільки швидко людина витрачає свої пенсійні заощадження, це може мати стільки ж чи більше спільного з її особистістю, ніж те, чи має вона багато боргів чи хоче залишити спадщину. Психологія та старіння.
Результати показують, що люди, які більш приємні або більш відкриті для нового досвіду - або ті, хто більш невротичний чи негативний - можуть витрачати свої пенсійні заощадження швидше, ніж ті, хто більш екстравертний або позитивно ставиться.
"Мало відомо про те, що особисто спонукає пенсіонерів знімати гроші зі свого інвестиційного портфеля, оскільки більшість досліджень ставок виведення портфелів стосуються технічних питань, таких як мінімізація ризику фінансового дефіциту або внесення коригувань витрат на основі передбачуваної тривалості життя", - сказала провідний автор Сара Асебедо , Доктор філософії Техаського технічного університету в Лаббоку, штат Техас.
"Метою цього дослідження було дослідити, як риси особистості пов'язані з рішеннями пенсіонерів про вилучення портфеля".
Для дослідження Асебедо та співавтор Крістофер Браунінг, доктор філософії, також Texas Tech, проаналізували особистісні та психологічні дані понад 3600 людей у Сполучених Штатах віком від 50 років (середній вік становив 70 років) у 2012 та 2014 роки хвиль дослідження здоров’я та пенсії.
Дані поєднувалися з податковими даними тих самих учасників для обліку зняття коштів з індивідуальних пенсійних рахунків. Дослідники використовували лише тих учасників, які здійснювали зняття коштів зі своїх пенсійних рахунків та інших ощадних рахунків.
Учасники отримували оцінки за те, що багато психологів називають рисами особистості “великої п’ятірки”: відкритість до переживань (тобто вони творчі, фантазійні, авантюрні та допитливі), сумлінність (тобто вони організовані, ретельні, працьовиті та обережні), екстравертність, приємність (тобто вони співчутливі, турботливі, теплі та корисні) та невротизм (тобто вони нервові, хвилюючі, примхливі та не спокійні).
Дослідники також розглянули дані про кількість контролю, який учасники контролю вважали своїм фінансовим становищем, і в якій мірі вони відчували різноманітні позитивні та негативні емоції протягом попередніх 30 днів.
"Ми виявили, що люди з більшою добросовісністю, екстравертністю, позитивними емоціями та почуттями контролю над своїми фінансами вийшли зі свого пенсійного портфеля нижчими темпами, ніж ті, що мають більшу відкритість, приємність, невротизм та негативні емоції", - сказав Асебедо.
Результати залишалися навіть після того, як дослідники врахували рішення про вилучення портфеля, такі як очікування залишення спадщини, вік, сімейний стан та іпотечний борг.
Асебедо вважає, що це може бути першим дослідженням, яке розглядає роль особистісних рис у тому, як швидко люди витрачають пенсійний портфель, і є важливим внеском у область дослідження, яка історично зосереджувалась на технічних, а не на людських факторах.
Результати свідчать про те, що фінансові фахівці повинні враховувати риси особистості своїх клієнтів при розробці стратегій виходу на пенсію, замість того, щоб повністю концентруватися на фінансовому становищі своїх клієнтів, сказав Асебедо.
Більш високий рівень виведення коштів - це не обов'язково погана річ, а також нижчий відсоток вилучення завжди хороший, - попередила вона.
«Більш високий рівень виведення портфеля стосується того, якщо він поставить людину на шлях до того, щоб закінчити гроші занадто рано. Однак якщо вищий коефіцієнт виведення портфеля не ризикує залишитися без грошей, то це цілком може полегшити життя, яке проживається добре », - сказав Асебедо.
“Подібним чином, нижчий рівень вилучення коштів - це добре, якщо він полегшує контрольовані витрати з портфеля на рівні, який захищає його від раннього виснаження. Якщо людина недоїдає і втрачає досвід, який би їй сподобався через рятувальну звичку, яку він не може розірвати, то низький рівень виведення - це втрачена можливість максимізувати життя, на яке вони заощадили ».
Джерело: Американська психологічна асоціація
