Дослідження показує зв’язок між боргом батьків та добробутом дітей

Нові дослідження показують, що певні типи боргів, які беруть на себе батьки, можуть негативно вплинути на соціально-емоційний добробут дітей.

Згідно з дослідженням, яке було опубліковане в журналі Педіатрія, діти, у яких були батьки з вищим рівнем іпотечного кредитування вдома та заборгованості студентів, мали більший соціально-емоційний добробут з меншою кількістю проблем у поведінці, ніж діти, батьки яких мали менше заборгованості за іпотекою та студентською позикою.

Результати свідчать про те, що діти отримують вигоду із середовища, в якому їхні батьки володіють будинком та / або мають вищий рівень освіти, на думку дослідників.

Дослідження також виявило, що діти з батьками, які мали або більш високий рівень, або збільшення необезпеченого боргу - наприклад, боргу за кредитними картками, медичної заборгованості та позики до виплати заробітної плати - мали ймовірність погіршити соціально-емоційний добробут.

Високий рівень незабезпеченої заборгованості може створити стрес або занепокоєння у батьків, що може перешкодити їх здатності демонструвати хорошу поведінку батьків та згодом вплинути на добробут своїх дітей, за словами Лоуренса М. Бергера, директора Інституту досліджень бідності і професор та кафедра докторської програми в Школі соціальної роботи Університету штату Вісконсін-Медісон, і Джейсон Н. Хоул, доцент кафедри соціології в Дартмутському коледжі.

«Інтуїтивно зрозуміло, що борг, який може допомогти вам поліпшити ваш соціальний статус у житті та зробити інвестиції - взяти студентські позики для навчання в коледжі або взяти іпотеку на придбання будинку - може призвести до кращих результатів, а брати на борг не пов'язана з цими інвестиціями, наприклад, борг за кредитною карткою, може бути більш шкідливим », - сказав Джейсон Н. Хоул, доцент кафедри соціології в Дартмуті. “Це справді те, що ми знаходимо.

"Загалом, наші висновки підтверджують розповідь про те, що борг - це" двосічний меч ", як заявляє моя колега з Університету штату Огайо Рейчел Дуаєр", - продовжив він. “Заборгованість може заповнити розрив між безпосередніми економічними ресурсами вашої родини та витратами на товари, а отже, може бути цінним ресурсом, але в кінці кінців вона повинна бути погашена з відсотками, а іноді і з великим відсотком, коли приходить до незабезпеченого боргу ".

На основі даних Національного поздовжнього дослідження молоді 1979 та дітей NLSY-79, дослідники щороку або раз на два роки з 1986 по 2008 рік вивчали понад 9000 дітей у віці від п’яти до 14 років та їх матері.

Щоб виміряти соціально-емоційний добробут дітей, дослідники розглянули загальний бал дитини за Індексом поведінкових проблем (BPI), набором із 28 запитань до матерів, які вивчають частоту та тяжкість поведінки дітей віком від чотирьох років.

Потім у дослідженні вимірювали загальний особистий борг, який може мати батько, який не виник внаслідок ведення бізнесу, включаючи: внутрішній борг (іпотечний кредит або позики під заставу власності); борг за освіту; автозаборгованість; та незабезпечений борг, такий як борг за кредитною карткою, медичний борг, позики до зарплати та інші види боргу, не пов’язані з активом.

На думку дослідників, сильна сторона дослідження полягає в тому, що воно порівнює одні й ті ж сім’ї з часом і вивчає, як змінюються поведінкові проблеми дітей, коли їх батьки занурюються в борг і випадають з нього протягом дитинства, а не порівнює різні сім’ї, які мають різний рівень боргу в один момент часу.

"Найчастіше в соціальних науках для такого питання ми використовуватимемо дані опитування та статистичний аналіз для порівняння", - зазначив Хоул. «Якщо нас цікавить, як заборгованість пов’язана з добробутом дітей, ми порівняємо дітей у сім’ях, у яких багато боргів, та сімей, які мають менше боргів.

«Якщо діти в тих сім'ях, у яких багато боргів, працюють гірше, ніж діти в сім'ях з меншими боргами, ми могли б сказати, що борг може бути поясненням тому. Проблема цього традиційного аналізу полягає в тому, що ми порівнюємо різні сім'ї (те, що ми назвали б порівнянням "між сім'ями"), і сім'ї різні з багатьох причин - як кажуть, кореляція не є причинно-наслідковим зв'язком.

"Те, що ми робимо в цьому дослідженні, дещо інше", - пояснив він. “Ми з часом слідкуємо за одними і тими ж сім’ями і по суті запитуємо: що відбувається з дітьми в сім’ях, коли їх батьки беруть на себе чи звільняють борг з часом? Таким чином, ми принципово проводимо порівняння „всередині сім’ї”.

«Замість того, щоб порівнювати різні сім’ї одна з одною, ми з часом порівнюємо сім’ї із самими собою. Це далеко не ідеальне рішення проблеми "кореляція - це не причинно-наслідкові зв'язки", однак це може призвести до більш вагомих випадків і передбачає, що якщо сім'я бере на себе велику кількість незабезпечених боргів, їх діти можуть відчути наслідки цього борг ".

Дослідження показало, що:

• Діти, чиї батьки мають середній борг, мали більший соціально-емоційний добробут з меншою кількістю проблем у поведінці;
• Діти, чиї батьки мають незабезпечений борг, мали більше проблем з поведінкою, ніж діти з будь-яким незабезпеченим боргом.
• Батьки з будь-якою незабезпеченою заборгованістю в дослідженні мали в середньому заборгованість в розмірі 10000 доларів незабезпеченої заборгованості і мали вищий рівень загальної заборгованості, освіти та автозаборгованості, але менший домашній борг, ніж у тих, у кого немає незабезпеченої заборгованості, що вказує на те, що більш сприятливі особи можуть взяти на більший борг, враховуючи те, що вони мали більший доступ до кредиту.
• Якщо батьки мали 5000 доларів незабезпеченого боргу, і цей показник повинен був бути збільшений до середнього показника у вибірці 10 000 доларів незабезпеченого боргу, це призводить до зростання проблем поведінки дітей.

"Я думаю, що прийнято вважати, що люди, які борються з боргами, є тими, хто прийняв неправильні фінансові рішення або є безвідповідальними, але дослідження показує, що реальність зовсім інша", - сказав Хоул.

«Для тих, хто бере на себе велику заборгованість за кредитними картками, або похований у медичній заборгованості, або має позику до зарплати - для багатьох це єдиний вибір. В епоху, коли заробітна плата стагнувала, а витрати зростали, але кредити стали доступнішими (багато в чому завдяки фінансовій дерегуляційній політиці на рівні штату та федеральному рівні протягом останніх трьох десятиліть) сім'ї заборговували, щоб допомогти звести кінці з кінцями. і тримають голову над водою.

«Принципово, якщо ми стурбовані позитивними та негативними сторонами боргу, ми повинні запитати: як взагалі весь цей кредит став доступним; і чому сім'ї позичають ", - продовжив він.

«Однак на більш безпосередньому рівні, якщо деякі форми боргу є стресовими для родин та їхніх дітей, ми можемо запитати, як ми можемо полегшити частину цього стресу. Хоча це виходить за рамки цього дослідження, інші вказують на фінансове консультування або фінансову освіту як на потенційні короткострокові рішення. У межах кабінету педіатра, звернення до однієї з цих служб може допомогти в короткостроковій перспективі, але це не вирішує більших, структурних питань ".

Джерело: Дартмутський коледж